Залог недвижимого имущества – одно из основных условий получения кредита на большую сумму. Сегодня поговорим о том, какие риски ждут заемщика, каким требованиям должно соответствовать залоговое имущество, а также о плюсах и минусах этого вида кредитования.
Отличия от потребительского кредита
Оформить в банке потребкредит можно на срочные цели, либо в том случае, когда вам не хватает накопленных денег на совершение дорогостоящей покупки.
Каждый банк устанавливает собственные ограничения по программам кредитования. Если вам требуется сумма, превышающая эти пороги, подайте документы на оформление кредита под залог квартиры или дома.
Залог гарантирует возврат займа банку. Если сложится ситуация, при которой заемщик не сможет совершать платежи, банк реализует имущество с обременением, часть денег пойдет на погашение долга, разница между суммой продажи и кредитом останется заемщику. Вот что значит взять кредит под залог недвижимости.
Какую сумму можно получить под залог квартиры
Часто банки оформляют кредиты на срок до 5 лет, а их сумма редко превышает 0.5 млн рублей. На максимальную сумму кредита под залог влияет ликвидность недвижимости. Предельная сумма до 80% от оценочной стоимости дома или апартаментов. Срок погашения становится больше – до 20 лет.
Обеспеченность залогом позволяет снизить процентную ставку. Ставка кредитов на неотложные нужды варьируется в пределах 18-21% годовых и выше, кредит под залог можно оформить под 12-15%.
Где получить кредит под залог
Банки и частные инвесторы выдают кредиты под залог ликвидной недвижимости. Банки проверяют платежеспособность клиента после получения заявки на выдачу кредита. Она важна, несмотря на то, что в залоге остается объект недвижимости. Если заемщик больше не в состоянии выплачивать долг, задолженность будет взыскана через продажу залога.
Дадут ли кредит под залог недвижимости с испорченной кредитной историей? Для частных инвесторов платежеспособность клиента не важна. Большее значение для них имеет ликвидность залогового имущества. Будьте внимательны, ставка, которую предлагают частные инвесторы, может превышать 80% годовых.
Брать крупные суммы на долгий срок у частных инвесторов совершенно невыгодно.
Требования, предъявляемые банками к заемщику
Любой владелец недвижимости может стать заемщиком в банке. Как оформляется кредит, если у вас нет собственного дома или квартиры? В этом случае может быть привлечен созаемщик, имеющий недвижимость в собственности.
Ответственность за выплату кредита заемщиком ляжет в этом случае на созаемщика.
Требования к кандидатам достаточно просты:
- Лицо, достигшее совершеннолетия
- Наличие гражданства РФ
- Регистрация на территории РФ
- Желательно наличие постоянного места работы
- На момент погашения кредита заемщику должно исполнится не больше 65 лет.
Требования к объектам залога
Каждый банк выставляет собственные условия. Одни оформляют кредит только под залог квартир, как наиболее ликвидной недвижимости.
Другие же банки принимают в залог гаражи, дачные участки, дома и комнаты.
- Квартиры. Банки обычно не предъявляют требований к площади недвижимости. Залогом могут стать и шикарные квартиры, и студии. В среднем, банк одобряет квартиру в качестве залога, если дом построен не раньше 1975 года, процент износа не более 60%, жилье должно быть подключено к системе водоснабжения, канализации и электросетям.
- Дома. Банки принимают в качестве залога объекты завершенного строительства. Деревянные дома должны быть построены не ранее 2000 года. Износ дома не должен превышать 40-50%, он должен иметь пути подъезда и быть подключённым к коммуникациям.
- Апартаменты. Требования к ним предъявляются точно такие же, как и к квартирам.
Преимущества кредита под залог недвижимости
- Ежемесячный платёж будет комфортным, так как ставка довольно низкая, а обеспеченность кредита залогом позволит получить деньги на долгий срок.
- Высокий лимит кредита. В зависимости от стоимости объекта залога, вы можете получить кредит на несколько десятков млн рублей.
Недостатки кредита под залог недвижимости
Если вы напишете запрос в любом поисковике: «Кредит под залог недвижимости отзывы», сразу наткнетесь на перечисление недостатков.
- Пока вы не выплатите кредит, на квартиру наложено обременение.
- Не каждый объект недвижимости может быть рассмотрен банком для привлечения в качестве залога.
- Услуги оценщика недвижимости нужно оплачивать самостоятельно.
- Сумма кредита не будет составлять 100% оценочной стоимости объекта. Банк закладывает собственные риски на случай, если недвижимость придется реализовать по сниженной цене.
- Весь срок кредитования придется оплачивать страховку, либо платить кредит с повышенной ставкой.
- Большинство банков не рефинансируют кредиты с залогом.
Инвестиционная компания «РЕАЛ-ИНВЕСТ» готова оказать вам содействие. Мы производим выкуп залоговой недвижимости в короткие сроки.